في الأیام الأخیرة تداول الأردنیون كثیرا من الاستفسارات والاتھامات فیما یخص خدمة السداد الالكتروني أي فواتیركم وعمولاتھا ومن یملك شركة مدفوعاتكم الشركة المشغلة للنظام. أنا أستخدم الخدمة دوریا لدفع الفواتیر واشتراك الضمان والمسقفات وھي خدمة ممتازة توفر الوقت والجھد

. لكنني -كما كتبت في ”فیسبوك“ و“تویتر- كنت مصرا على أن إفصاح البنك المركزي الدوري عن الخدمة وتفاصیلھا یبقى منقوصا، وھو الأمر الذي یزید من الإشاعات والاتھامات

. لیكون الإفصاح كاملا كنت قد اقترحت اقتراحا بسیطا جدا وسھل التنفیذ كالآتي: بما أن منصة اي فواتیركم للدفع من مسؤولیة وتحت إشراف البنك المركزي، وبما أنھم ینشرون دوریا عدد الفواتیر المدفوعة عبر النظام وقیمتھا، وبما أن النظام یحصل عمولات من الشركات المفوترة و/أو من المستخدمین، وبما أن البنك المركزي لھ حصة من ھذه العمولات وھو -أي البنك المركزي- ملزم قانونا بالشفافیة ولھ میزانیة مدققة معلنھ. وعلیھ -لوأد أي إشاعات ولتطمین المواطنین أن الموضوع عادل وشفاف- لا یكفي أن یتم الإعلان دوریا عن عدد الفواتیر وقیمتھا فقط، بل یجب أیضا أن یتم الإفصاح عن قیمة العمولات المحصلة وكیفیة توزیعھا بین الأطراف المختلفة. قرأت إدارة شركة مدفوعاتكم التعلیق ودعتني الى لقاء. في اللقاء أعدت الاقتراح نفسھ أعلاه، وخلال نصف ساعة أرسلوا لي معلومات وأرقاما مھمة قمت بتحلیلھا وأعید نشرھا ھنا للفائدة

. منذ انطلاق الخدمة في أیار (مایو) 2014 ولغایة نھایة شباط (فبرایر) 2019 ،بلغ عدد الفواتیر حوالي 3.18 ملیون فاتورة بقیمة إجمالیة حوالي 11 ملیارا و300 ملیون دینار أردني. وبلغ إجمالي العمولات المقتطعة لقاء تقدیم الخدمة 7.8 ملایین دینار؛ أي أن معدل قیمة كل فاتورة كان حوالي 617 دینارا ومعدل العمولة المحصلة من كل فاتورة حوالي 48 قرشا بنسبة 077.0% (أي أقل من واحد بالألف). بلغت حصة شركة مدفوعاتكم حوالي 4.2 ملیون دینار من إجمالي العمولات المقتطعة على مدار السنوات الأربع السابقة. فیما توزعت باقي العمولات (3.6 ملایین دینار) على البنوك المشاركة والبنك المركزي والشركة التي تشبك خوادم أي فواتیركم.

وأفادت الشركة في اللقاء أن أدنى عمولة لخدمة أي فواتیركم تبلغ 20 قرشا فیما حددت القیمة العلیا لأي عمولة بخمسة دنانیر على الفواتیر التي تتجاوز عشرة آلاف دینار بالغا ما بلغت. والخدمة لا تأخذ عمولة كنسبة بل كمبلغ مقطوع. أي أن عمولة دفع مبلغ 50 ألفا أو 250 ألف دینار مثلا للجمرك تكون خمسة دنانیر أیضا.

كذلك توظف شركة مدفوعاتكم 70 موظفا أردنیا واستقطبت حلقات عدة من مستثمرین أردنیین ودولیین. بحسب الشركة بلغ إجمالي كلفتھا السنویة في 2018 حوالي ملیوني دینار أردني مقابل إیرادات بحوالي 65.1 ملیون دینار.

رأیي الشخصي أن كلفة الموظفین وحدھا تتجاوز الملیون دینار سنویا. وبحسب الشركة فإن الخسارة التشغیلیة المتراكمة وصلت الى حوالي 7.1 ملیون دینار أردني. أدعو اللجنة المالیة في مجلسي النواب والأعیان لتدقیق ھذه الأرقام أعلاه مع البنك المركزي والتي – منصة أي فواتیركم وتشغیلھا یأتیان ضمن استراتیجیة التحول التدریجي عن الدفع النقدي وزیادةبرأیي- تبین أن الوضع عادل الى حد كبیر.

وأقدم أدناه استنتاجاتي المستندة الى الأرقام أعلاه: الشمول المالي في الأردن. فلو أن الدفع الالكتروني اعتمد حصرا على بطاقات البنوك (صراف آلي أو بطاقات الائتمان) لكانت العمولات المدفوعة تصل الى 3 % من إجمالي قیمة الفاتورة؛ أي أن دفع 11 ملیارا و300 ملیون عبر بطاقات الائتمان كان سیعني عمولات تتجاوز 56 ملیونا (على تنبيهات الأر - العربیة التأمین% ↓ 0.9 1.1 1 الاهلي البنك% ↑ 1.96 0.52 2 مغلق ● 97.1983 02.0 ↑ %شرق عربي للاستثمارات  فرض نسبة عمولة نصف بالمائة فقط) وتصل الى 340 ملیون دینار لو كانت العمولة 3 .% وھي أرقام عالیة جدا كانت ستقلل من إقبال الشركات والمواطنین على الدفع الإلكتروني

. – شركة مدفوعاتكم لن تربح كثیرا من مشروعھا مع البنك المركزي الذي ینتھي بعد سبع سنوات كونھا تخسر سنویا منذ التأسیس بسبب قلة إیرادھا من عمولات الخدمة مقابل تكفلھا بكامل مصاریف الخدمة والموظفین المشغلین لھا. لكنھا -على الأغلب- ستربح في السنوات المقبلة ویكون العائد على استثمارھا في الأردن مقبولا.

وإن نجاحھا في استقطاب المستثمرین لتمویل عملیاتھا لربما یكمن سببھ في خططھا لتصدیر حلولھا التقنیة وخبرتھا الى دول أخرى بعقود مربحة أكثر من عقدھا الحالي مع البنك المركزي. اذا نجحت الشركة في التوسع خارجیا ستخلق فرص عمل إضافیة للأردنیین في الأردن وخارجھ وستزید من حجم الصادرات الأردنیة

. – خدمة أي فواتیركم شكلت مصدر إیراد جدیدا وجذابا للبنوك التي دمجتھا في خدماتھا البنكیة عبر الانترنت. لأن البنوك تحصل على حصة محترمة من عمولات خدمة أي فواتیركم. فالبنوك استثمرت فقط في الشبك مع الخدمة بكلفة قلیلة نسبیا وتحصل على عمولات جیدة جدا مقابل خدمتھا

. دوما أقول إن أشعة الشمس ھي أحسن معقم. وعلیھ أشكر شركة ”مدفوعاتكم“ لشفافیتھا وأتمنى لفریقھا التوفیق والنجاح في التوسع إقلیمیا وعالمیا. وأدعو البنك المركزي الى توسیع الإفصاح الدوري مستقبلا لیشمل العمولات المحصلة كافة وكیفیة تقسیمھا بین الأطراف المختلفة. وأدعو مجددا مجلسي النواب والأعیان لتدقیق ھذه الأرقام دوریا. ولنتذكر جمیعا أن الإفصاح الواضح غیر المنقوص ھو السبیل الوحید لضمان عدم انتشار الإشاعات والالتباس وسوء الفھم. *

خبیر اقتصادي